生命保険＝主契約＋特約

　＊特約のみでは契約できない

生命保険の基本種類

死亡保険	被保険者が死亡・高度障害になった場合のみ保険金が支払われる保険	定期保険・終身保険
生存保険	契約してから一定期間が満了するまで、被保険者が生存していた場合にのみ保険金が支払われる保険	個人年金保険・こども保険
生死混合保険	死亡保険と生存保険を組み合わせた保険。 被保険者が保険期間の途中で死亡または高度障害になった場合に死亡保険金が支払われ、保険期間の満了まで生存した場合は生存保険金(満期保険金)が支払われる。	養老保険

生命保険の基本は定期保険・終身保険・養老保険の３つ。

１．定期保険
　保険期間一定で、その間に死亡・高度傷害となった場合に死亡・高度障害保険金が支払われる。
　掛け捨てで満期保険金がないため他の保険種類に比べ保険料が安い。
　＊保険料が一定で契約後一定期間ごとに保険金額が減っていく逓減定期保険や、一定期間ごとに保険金額が増えていく逓増定期保険もある。

２．終身保険
　被保険者の一生涯保障が続き、死亡・高度障害になった場合に死亡・高度障害保険金が支払われる。
　満期保険金はないが、期間の経過に応じて解約返戻金が増加し、貯蓄性も兼ね備えている。
　＊終身保険に定期保険を上乗せしたものを定期保険特約付終身保険と言い、死亡保障を一定期間だけ大きくした保険。


３．養老保険
　保険期間は一定で、その間に死亡した場合は死亡保険金が、満期時に生存していた場合は満期保険金が支払われる。
　死亡保険金と満期保険金は同額。


４．貯蓄性の保険
　●子供保険
　　入進学に合わせ、祝金・満期保険金が支払われ、教育費用等に活用できる保険。
　　原則として、親が契約者、子が被保険者となって契約し、契約者が死亡した場合は以後の保険料が免除され、加えて育英年金や一時金が支払われるものもある。

５．投資性の保険
　●変額保険
　　運用状況により保険金額や解約返戻金が変動するタイプの保険。
　　被保険者が死亡・高度障害で保険金を受け取る場合のみ基本保険金は保証される。

個人年金保険

１．有期年金・確定年金・終身年金
　●有期年金
　　一定の年金受取期間内で、被保険者の生存を条件に年金が支払われる。
　　死亡の場合は、その後の年金の支払いは終了する。
　　保障期間内に死亡した場合に、残りの保険期間に対応する年金または一時金が遺族に支払われる保証期間付有期年金もある。

　●確定年金
　　年金受取期間を定め、被保険者の生死に関係なく年金が支払われる。
　　年金受取期間中に被保険者が死亡した場合、残りの期間に対応する年金または一時金が遺族に支払われる。


　●終身年金
　　被保険者の生存中に限り、一生涯年金が支払われる。
　　年金受取開始後、早い時期に死亡した場合は、受取年金総額が払い込んだ保険料より少なくなることがある。
　　また、このリスクを小さくするために、保証期間内に死亡した場合に、残りの保証期間に対応する年金または一時金が遺族に支払われる保証期間付終身年金もある。

　●夫婦(連生)年金保険
　　夫婦のどちらかが生きている限り年金が支払われる。
　　年金の支払い期間が設定されているものが多く、夫婦の両方が保証期間内に死亡した場合は、残りの保証期間分の年金が遺族に支払われる。


２．変額年金保険

　保険料を特別勘定で運用し、その運用実績によって年金額や解約返戻金額などが増減する個人年金保険。
　年金受取開始時まで、運用実績に応じた死亡保障があり、一般的に払込保険料を最低保証する死亡給付金が支払われる。
　特別勘定のほとんどは投資信託で、契約者は複数の特別勘定から運用先を選定することができる。

　・資産運用の実績によって年金原資(将来の年金支払いのために積立てられる金額)は変動し、払込保険料の総額を上回る場合も、下回る場合もある。

　・解約返戻金には最低保証は無い。

医療保険商品

１．医療保険の仕組み
　病気や怪我で所定の日数以上入院したり、手術をした際に給付金が支払われる保険(特約)のこと。
　「医療保険」の単体で加入する方法と、終身保険などの主契約に付加する「医療特約」の方法がある。

　●医療保険
　　入院給付金、通院給付金、手術給付金などの医療保障に重点が置かれているため、死亡保障機能は大きくない。

　　[入院給付金]
　　一般的には、病気は継続して８日以上、怪我は通算して５日以上入院した場合に入院給付金が初日から支払われる。
　　ただし、最近では１泊２日あるいは日帰りの入院でも給付金が支払われるタイプの商品も出ている。
　　また、入院給付金の支払い日数は、１入院１２０日・３６０日・通算７３０日分など限界がある。


　●医療特約
　　[入院給付金]
　　一般的には、病気、怪我ともに通算して５日以上入院した場合に入院給付金が５日目から支払われる。

　＊医療特約の保険期間は、主契約が終身保険であっても、８０歳や９０歳までという商品が主流だったが、最近は終身保証の商品もある。

　＊主契約を解約すると、医療特約も消滅する。

２．がん保険
　がんによる入院や手術などを限定対象としているため、割安の保険料となっている。
　入院給付金の支払い日数に上限が設定されていないことや、一般に告知のみで加入できるため、契約から３ヶ月または９０日などの免責期間が設けられている。

３．生前給付保険

　●特定疾病保証保険
　死亡・高度障害のときの給付に加え、特定の重大疾病(３大成人病＝がん・急性心筋梗塞・脳卒中)にかかって所定の条件を満たした場合に、生前に死亡保険金と同額の特定疾病保険金が支払われる保険。
　特定疾病以外で死亡した場合には、特定疾病保険金と同額の死亡保険金が支払われることが特徴。
　また、特定疾病保障保険単独ではなく、特約として加入できる場合もある。

４．介護保険
　介護が必要になった場合に、介護一時金や介護年金が支払われる保険。
　支払いの対象は、「寝たきりのみ」「痴呆のみ」「両方」の３タイプがあり、一般的に死亡した場合に所定の死亡保険金が支払われる。

特約の種類と内容

１．リビング・ニーズ特約
　原因にかかわらず余命６ヶ月以内と判断された場合に、死亡保険金の一定額までを生前に請求できる特約。
　この特約の保険料は必要ない。

２．成人病入院特約
　成人病(ガン・急性心筋梗塞・脳卒中・高血圧性疾患・糖尿病)で入院・手術したときの保障を目的としている。
　成人病で継続して５日以上入院した場合に、５日目から入院給付金が支払われる。
　手術をした場合には、所定の手術給付金が支払われる。

３．女性疾病入院特約
　乳がん・子宮筋腫・分娩合併症・甲状腺の障害など女性に特有、あるいは発生率の高い病気で継続して５日以上入院したときに、５日目より入院給付金が支払われる。