銀行の金融商品
| 普通預金 | 貯蓄預金 | スーパー定期 | 大口定期預金 | 変動金利 定期預金 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 預入 金額 | 1円以上 1円単位 | 1円以上 1円単位 基準残高(=最低残高)は、 10万円、30万円など。 | 1円以上 1円単位 スーパー定期300は、 300万円以上 1円単位 | 1,000万円以上 1円単位 | 1円以上 1円単位 |
| 預入 期間 | 制限なし いつでも出し入れ自由 | 制限なし いつでも出し入れ自由 | １ヶ月以上、 10年以下が一般的 | １ヶ月以上、 10年以下が一般的 | 最長預入期間は 撤廃されたが、3年以内とする金融機関が多い |
| 金利 | 変動金利 | 変動金利 基準残高を保っていれば、普通預金より金利が高い。 基準残高を下回った場合には、 普通預金以下の金利の適用となる。 | 固定金利 預入期間1ヶ月以上3年未満は単利型のみ、 3年以上は個人に限り、単利型と 半年複利型の選択が可能 | 固定金利 単利型のみ 通常の店頭表示金利は基準金利で、 金利は銀行と預金者の相対取引で決定される | 変動金利 6ヶ月ごとに適用金利の見直し 3年未満は単利型のみ 3年以上は個人に限り半年複利型の利用可 |
| 利払い | 年２回。2月と8月が一般 | 年２回。2月と8月が一般 | 2年以上の単利型には中間利払いがある。 半年複利型は満期時に一括払い | 預入期間2年以上のものは 中間利払いがある。 | 単利型は半年ごとに中間利払いがある。 半年複利型は満期時に一括して支払う |
| 中途換 金等 | いつでもいくらでも自由。 総合口座に利用可(注1) | 10万円型はいつでもいくらでも自由。 30万円型は月5回超引出の場合には手数料を徴収する金融機関もある。 総合口座不可(注2) | いつで換金できるが 中途解約利率を適用される。 | いつで換金できるが 中途解約利率を適用される。 | いつで換金できるが 中途解約利率を適用される。 |
| 税金 | 20%源泉分離課税 マル優利用可 | 20%源泉分離課税 マル優利用可 | 20%源泉分離課税 マル優利用可 | 20%源泉分離課税 マル優利用不可 | 20%源泉分離課税 マル優利用可 |
(注1)総合口座：預貯金の預入れ、借入れ、年金や給与の受取り、公共料金の支払という機能が一冊の通帳にまとまったもの。
郵便局では、総合通帳という。
普通預金の残高を超えて資金が必要なときは、セットされた定期預金などを担保に自動的に融資が受けられる。
(注2)貯蓄預金では、年金や給与の受取り、公共料金やクレジット代金の支払口座として利用することができない。
郵便局の金融商品
| 通常貯金 | 通常貯蓄貯金 | 定期貯金 | ニュー定期 | |
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| 預入 金額 | 10円以上 1円単位 (限度額は他の郵便貯金と合わせて 元本1,000万円まで) | 10円以上 1円単位(限度額は他の郵便貯金と合わせて 元本1,000万円まで) 基準残高、10万円、30万円まで | 1,000円以上 1,000円単位 (限度額は他の郵便貯金と合わせて 元本1,000万円まで) | 1,000円以上 1,000円単位 ニュー定期1,000は1,000万円 (限度額は他の郵便貯金と 合わせて元本1,000万円まで) |
| 預入 期間 | 制限なし いつでも出し入れ自由 | 制限なし いつでも出し入れ自由 | 6ヶ月以降自由満期 最長10年 | 1ヶ月以上3年以下と4年 1ヶ月超3年未満までは月単位で 満期日を指定できる |
| 金利 | 変動金利 (民間金融機関の普通預金金利の 水準よりはやや高め) | 変動金利 貯蓄預金同様、基準残高を下回ると 通常貯金より低い金利が適用される | 固定金利・半年複利型 預入後3年までは、6ヶ月ごとの 段階金利となっており預入期間に、 応じ、適用利率が預入時に遡って 適用される | 固定金利 預入期間1ヶ月以上3年未満は単利型 3年物4年物は半年複利型 |
| 利払 | 毎年3月末 | 年２回 (3月末と9月末) | 満期時・解約時に一括して 利息を受け取る (預入時に利子分割方式を申し込めば、 年1回利息を受取ることもできる) | 2年物は1年目の応答日に中間利払がある。 それ以外は満期日は満期日に一括して利息を 支払う |
| 中途 換金等 | いつでも出し入れ自由 総合通帳として利用可(注1) | 10万円型はいつでもいくらでも自由 30万円型は月5回超の引き出しの場合には 手数料を徴収する | 6ヶ月間据置けば、いつでもペナルティ なしで解約できる 6ヶ月未満は中途解約利率と適用される | いつでも換金できるが、中途解約利率を 適用される |
| 税金 | 20%源泉分離課税 郵貯非課税制度利用可 | 20%源泉分離課税 郵貯非課税制度利用可 | 20%源泉分離課税 郵貯非課税制度利用可 | 20%源泉分離課税 郵貯非課税制度利用可 (ニュー定期1000を除く) |
(注1)総合通帳とは、通常貯金に定額貯金、ニュー定期、ゆうゆうローンなどをセットして１冊の通帳にしたもの。
銀行の総合口座と機能としては同じで、預貯金、借入、年金や給与の受取り、公共料金の支払などができる。
信託銀行・債権発行銀行の金融商品
| 金銭信託 | ヒット・スーパーヒット | 貸付信託・ビッグ | 割引金融債 | 利付金融債 | ワイド(利子一括払型利付金融債) | |
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| 取扱 期間 | 信託銀行、ろそな銀行 郵便局からも専用振込用紙で 預入れることができる | 信託銀行、りそな銀行 郵便局からも専用振込用紙 で預入れることができる | 信託銀行(りそな銀行の取扱いはない) 郵便局からも専用振込用紙で 預入れることができる | みずほ銀行・みずほコーポレート銀行、 新生銀行、おおぞら銀行、農林中金、 商工中金、郵便局からも専用振込用紙で 振込み購入することができる | みずほ銀行・みずほコーポレート銀行、 新生銀行、おおぞら銀行、農林中金、 商工中金、郵便局からも専用振込用紙で 振込み購入することができる | みずほ銀行・みずほコーポレート銀行、 新生銀行、おおぞら銀行、農林中金、 商工中金、郵便局からも専用振込用紙で 振込み購入することができる |
| 預入 金額 | 5,000円以上 1円単位 | 10万円以上 1万円単位 (金融機関によって多少異なる) | 1万円以上 1万円単位 | 額面 1万円単位 | (売出し債) 1万円以上 1万円単位 (募集債) 1,000万円以上 | 1万円以上 1万円単位 |
| 預入 期間 | 据置方式…1年以上で満期日自由設定 積立方式…2年間の据置期間が必要 | (ヒット) 1ヶ月以上 (スーパーヒット) 1年以上 | 2年または5年 ＊2年ものは、一部の信託銀行では 取り扱いなし | 1年 | 売出し債は5年 | 5年 |
| 金利 | 変動金利 実績配当が建前 実際は予め示された予想配当率通りの 収益配当金が決済時に支払われる | 変動金利 利息は3・9月の決算日翌日に元本に 組入れられる半年複利型と、 その都度受取る単利型の選択ができる | 変動金利 実績配当が建前 実際は予め示された予想配当率通りの 収益配当金が決済時に支払われる | 固定金利 前半債と後半債の月2回発行 その都度金利を見直し | 固定金利 (売出し債) 前半債と後半債の月２回発行 (募集債) 月1回発行 その都度金利を見直し | 固定金利 半年複利 前半債と後半債の月2回発行で、その都度金利を見直し |
| 中途 換金 | いつでも換金できるが、 所定の解約手数料が必要 | ヒットは1ヶ月預入れ後、 スーパーヒットは1年預入後に、いつでも引き出せる | 1年は換金できない それ以降は所定の解約手数料が差引かれる | いつでも換金できるが、 所定の解約手数料が必要 | いつでも時価で売却できる | 1年は換金できない それ以降は所定の解約手数料が差引かれる |
| ポイ ント |
